Zahlungsverkehr 2027: Aktuelle Entwicklungen in der Praxis

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• Sie interessieren sich für eine Großkundenvereinbarung? Dann freuen wir uns auf Ihre Anfrage an unsere Kolleg*innen im Vertrieb: vertrieb@forum-institut.de

"Ich war mit dem Inhalt und dem Referenten sehr zufrieden", "aus meiner Sicht war die Veranstaltung sehr gelungen.", "Sehr gute Veranstaltung - auf jeden Fall empfehlenswert.", "Der Referent war sehr kompetent und stand gut im Thema und konnte auf Praxisbeispiele kompetent eingehen.", "Ein muss für Revisoren im Zahlungsverkehr.", "Ich würde die Veranstaltung meinen Kolleg*innen empfehlen.", "Sehr gut, absolut empfehlenswert", "guter Überblick über die bestehenden und künftigen (aufsichts)rechtlichen Anforderungen", "empfehlenswert, um einen Überblick über das ZV-Recht zu erhalten", "Guter Vortrag durch Dr. Kampermann; sehr hohe fachliche Kompetenz, gute Praxisbeispiele.", "Guter Vortrag, inhaltlich wurden die wesentlichen Themen transportiert."

• Wie ist der Ablauf der Online-Veranstaltung? Welche technischen Voraussetzungen sind für die Online-Teilnahme erforderlich? Wie kann ich testen, ob ich die richtige Technik habe? (Technikcheck, gratis PreMeeting)
• Hier finden Sie die Antworten zu Ihren Fragen.

Die Dokumentation zur Veranstaltung und eventuelle zusätzliche Arbeitsunterlagen zum Ausdrucken stehen im Kundenportal spätestens einen Tag vor Beginn der Weiterbildung für Sie bereit. Bei einigen Seminaren folgen darüber hinaus Unterlagen im Nachgang (Workshop-Ergebnisse, etc.). Diese finden Sie nach Ihrer Teilnahme in Ihrem Kundenkonto zusammen mit Ihrem Zertifikat.
Sie erhalten ein Zertifikat gem. § 15 FAO über 6,5 Zeiteinheiten (ohne Pausen).

Die EU beabsichtigt, die Verwendung von Echtzeitüberweisungen nachhaltig zu fördern.
Deshalb hat sie die Verordnung (EU) 2024/886 (Echtzeitüberweisungs-VO) erlassen, welche neue Vorgaben in die Verordnung (EU) Nr. 260/2012 (SEPA-Verordnung) eingefügt hat. Bei Echtzeitüberweisungen handelt es sich gemäß der Definition in diesen Verordnungen, um Überweisungen, die an jedem Kalendertag rund um die Uhr sofort nach Auftragserteilung ausgeführt werden. Zudem muss der Überweisungsbetrag innerhalb von zehn Sekunden auf dem Empfängerkonto verfügbar sein.

Die wichtigsten dieser Vorgaben an die Zahlungsdienstleister sind:

• die Pflicht zum Anbieten (Versenden und Empfangen) von Echtzeitüberweisungen in Euro für alle Zahlungsdienstleister, die herkömmliche Überweisungen in Euro anbieten (Artikel 5a der SEPA-Verordnung),
• gleiche Entgelte für Echtzeitüberweisungen und herkömmliche Überweisungen (Artikel 5b der SEPA-Verordnung),
• das Anbieten einer Möglichkeit zur Empfängerüberprüfung; dabei wird geprüft, ob der vom Zahler angegebene Name des Zahlungsempfängers und die IBAN des Empfängerkontos zueinander passen (Artikel 5c der SEPA-Verordnung); diese Empfängerprüfung wird auch als IBAN-Namensabgleich oder Verification of the Payee bezeichnet und
• Vorgaben, wie die Prüfung bestimmter Finanzsanktionen bei Echtzeitüberweisungen vorgenommen werden soll (Artikel 5d der SEPA-Verordnung).

Seit dem 9.1.2025:

• Pflicht zum Empfang von Echtzeitüberweisungen
• Verbot höherer Entgelte
• Regelungen über die Prüfung bestimmter Finanzsanktionen

Am dem 9.10.2025:

• Pflicht zur Versendung von Echtzeitüberweisungen
• Pflicht zum Anbieten der Empfängerüberprüfung

Instant Payments mit Verification of Payee sind EU-weit Standard, und die Frist für Nicht-Euro-Institute endet im Juli 2027. Wer Zahlungen autorisiert, prüft und abwickelt, muss Prozesse und Haftungsfragen jetzt klären, denn Echtzeitüberweisungen lassen sich kaum zurückholen.

PSR und PSD3 schaffen einen einheitlichen EU-Rahmen, der viele Institute neu einordnet. Die PSR gilt als Verordnung unmittelbar in allen Mitgliedstaaten. Sie regelt Authentifizierung, Haftung und Open Banking neu, und PSD3 ändert die Anforderungen an Erlaubnisse und Agenten. Die Anwendung beginnt voraussichtlich etwa zwei Jahre nach Inkrafttreten, die Vorbereitung sollte aber schon jetzt starten. PSR und PSD3 sind politisch vereinbart, die finalen Texte liegen vor, die formelle Verabschiedung und Veröffentlichung werden für Ende 2026 erwartet. Die Anwendung beginnt etwa 21 Monate nach Inkrafttreten, also voraussichtlich um 2028.

Dieses Seminar ist empfehlenswert, wenn Sie sich einen fundierten Überblick über die aktuellen rechtlichen Entwicklungen im Zahlungsverkehr verschaffen möchten und in Ihrer täglichen Praxis mit Kontoführung, Zahlungsabwicklung oder Electronic Banking befasst sind.Es ist besonders sinnvoll, wenn Sie neue regulatorische Anforderungen etwa zu PSD3, PSR, Instant Payments oder Open Finance verstehen und rechtssicher in Ihrem Institut umsetzen wollen. Ebenso profitieren Sie, wenn Sie aktuelle Rechtsprechung, Haftungsfragen und neue Preisregelungen im Zahlungsverkehr besser einordnen und typische Praxisprobleme sicher lösen möchten.Darüber hinaus ist das Seminar ideal, wenn Sie die zunehmende Dynamik und Digitalisierung im Zahlungsverkehr (z. B. neue Wallet-Lösungen, digitaler Euro oder Betrugsrisiken) nachvollziehen und deren Auswirkungen auf Ihre Prozesse, Produkte und Compliance-Anforderungen einschätzen wollen.